KapitalSpar finns för dig som vill spara långsiktigt och sätta av mer än de 12 000 kronor som är avdragsgilla för pensionsförsäkringar. KapitalSpar passar bra för månadssparande. Du kan vara aktiv och byta fonder helt fritt utan omedelbara skatteeffekter. Försäkringen betalar i stället en avkastningsskatt. Dina fondbyten är avgiftsfria. Premien är inte avdragsgill men i gengäld är pengarna skattefria när du tar ut dem.
Avgiftsfria fondbyten
Du kan när som helst själv byta fond utan att behöva ta hänsyn till skatteeffekter och avgifter. Du kan också be din försäkringsrådgivare att göra byten.
Ingen kapitalvinstskatt
KapitalSpar är befriad från kapitalvinstskatt vid fondbyte, istället belastas försäkringen med avkastningsskatt.
Full kontroll över ditt sparkapital
Du bestämmer vem som ska få kapitalet genom ett förmånstagarförordnande. Du bestämmer också när och under hur lång tid som pengarna ska betalas ut. Skulle du avlida före försäkringstidens slut betalas 101 procent av försäkringens värde (eller av dig valt dödsfallsbelopp) ut till de förmånstagare du valt.
Skatteregler
Försäkringen är i juridiska termer en kapitalförsäkring, vilket innebär följande
- Alla utbetalningar från försäkringen är skattefria.
- Reavinster och utdelningar i fonderna är skattefria.
- Danica betalar schablonskatt (avkastningsskatt) per den 1 januari varje år, direkt från försäkringen.
- Premierna (dina insättningar) är inte avdragsgilla i deklarationen.
Avgifter
Premieavgift: 0 kr
Uttagsavgift: 0 kr
Återköpsavgift år 1: återköp inte möjligt år 1
Återköpsavgift år 1 tom 5: 2 % av fondvärdet
Återköpsavgift efter år 5: 0 kr
Fondbytesavgift: 0 kr
Försäkringsavgift: 120 kr + 0,25 % av fondvärdet/år
Fondavgift: Enligt respektive fondbolag
Placera regelbundet eller vid ett tillfälle
För löpande månadssparande är minsta belopp 1 000 kr per tillfälle. Vid engångspremie är minsta belopp 200 000 kr.